Refugio en tiempos de volatilidad: Las alternativas no tradicionales para inversionistas y pymes

Por estos días, diversos inversionistas miran con preocupación los movimientos que está teniendo el mercado. Pero opciones para obtener rendimientos positivos siempre están presentes, aún más hoy, con la digitalización de la economía.

Los recientes resultados electorales volvieron a mostrar una realidad que suele generar temor: la reacción bursátil ante un nuevo escenario político, que suele traer consigo la incertidumbre de los mercados. Y ante lo imprevisto, algunos inversionistas miran con cautela y varios sobre reaccionan.

Más allá de los análisis políticos de cada quien, hay sectores del mercado financiero distintos a los instrumentos tradicionales, que presentan alternativas de inversión con retornos atractivos, y que en medio de la volatilidad de los papeles significan una oportunidad entre quienes buscan refugio del riesgo y de las reacciones impulsivas que surgen cuando el panorama no es claro.

En este contexto, RedCapital -firma que facilita financiamiento para Pymes a través del crowdfounding- realizó algunas recomendaciones para los inversionistas que busquen rentabilizar sus ahorros, al tiempo de contribuir al financiamiento de pequeñas y medianas empresas a lo largo de Chile.

“Lo que cada inversionista debe entender es que el modelo de cooperación colectiva actualmente representa una industria con riesgos acotados y baja volatilidad en donde invertir, y se ha consolidado como una excelente alternativa, que además entrega varias opciones según el perfil de riesgo de cada uno. En general, en tiempos de incertidumbre como el actual, se recomienda escoger estrategias de corto plazo”, señala el gerente general de RedCapital.cl, Gustavo Ananía. Algunas de estas son:

Factoring. Es el instrumento estrella entre los más usados en el crowdfunding. Básicamente, consiste en que los inversionistas compran facturas emitidas por una Pyme, o una parte de ellas. Se trata de una inversión a corto plazo, solamente de 30 a 90 días, por lo tanto, el inversionista mantiene la liquidez y obtiene una rentabilidad fija. Esta alternativa requiere tener claridad de quién es el pagador de la factura, ya que finalmente será la empresa la que pagará y no la Pyme.

Leasing. En segundo lugar, resalta esta opción que tiene relación con una propiedad inmueble. El dueño del bien lo pone en arriendo y así obtiene una rentabilidad determinada. Se trata de una opción segura ya que la propiedad siempre queda a nombre del inversionista, pero requiere de tiempos algo mayores, entre uno a dos años, para cumplir con los objetivos.

Créditos. Por último, están los créditos que se entregan a microempresas y pymes, y en donde la opción de una garantía inmobiliaria permite acotar fuertemente los riesgos.  

“El beneficio de estas alternativas es que son de renta fija, opción que se caracteriza por buena rentabilidad, baja volatilidad y por ser de corto plazo. De todas formas, siempre hay riesgos asociados”, explica Ananía. En ese marco, destaca: “además de fijarse en las características de cada instrumento y la duración de la inversión, hay que preocuparse de que los criterios de riesgo de las plataformas crowdfunding. Siempre es importante buscar diversificar las opciones y no jugársela por un solo instrumento, sino distribuir los riesgos en distintas alternativas”.

Sobre RedCapital:

RedCapital es uno de los principales crowdfunding de Sudamérica, cuyo objetivo es conectar a inversionistas con Pymes que requieren financiamiento y cuyas necesidades no son solucionadas por la banca. Este modelo le permitió obtener el reconocimiento a la mejor startup de Chile en el prestigioso Seedstars 2017. Además, en 2020 ganó el concurso “Fintech Unicorn Battle South America” –iniciativa que destaca a la startup con mayor potencial de crecimiento de Sudamérica y el futuro unicornio donde invertir-.

Con más de cinco años de operación, ha realizado más de 10.000 operaciones de financiamiento, proporcionando una rentabilidad promedio a los inversionistas de 10,6% anual, además de reducir en cerca de 37% los costos de financiamiento de las Pymes. Gracias a su modelo de riesgo, la compañía ha logrado mantener una mora menor al 0,96%, posicionándose como uno de los principales actores del mercado.

Por la plataforma se han financiado más de US$ 250 millones (Solo en 2020 financiaron alrededor de US$ 70 millones en préstamos en Chile y Perú). Hoy cuentan con más de 20.000 inversionistas inscritos en Chile y han apoyado más de 2.500 micro, pequeños y medianos empresarios de Chile.

RedCapital realizó un aumento de capital de US$ 3 millones en 2019 y, este año, espera concretar una nueva ronda por US$ 5 millones para continuar trabajando en sus nuevas oficinas en Colombia, México y Miami.

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